Quanto prestito posso ottenere con uno stipendio di 1.500€?

Con uno stipendio netto di 1.500€/mese, applicando la soglia standard di rapporto rata/reddito del 30-35% indicata da Banca d'Italia, la rata massima sostenibile è circa 450-525€. A tassi di mercato attuali (circa 7-9% TAEG), questo corrisponde a un capitale erogabile indicativo tra 18.000€ e 28.000€ su una durata di 60-84 mesi. Questo strumento ti mostra quanto quella rata inciderebbe sul tuo budget mensile.

Cos'è il rapporto rata/reddito (RRR) per un prestito personale?

Il rapporto rata/reddito (RRR) misura quanto pesa la rata mensile sul reddito netto del richiedente. Come regola di prudenza un RRR sotto il 30-35% indica un bilancio in equilibrio; oltre il 40% il budget è considerato sotto pressione. Il calcolo include tutti gli impegni mensili in corso (altri prestiti, carte di credito) e l'eventuale affitto. Questo strumento calcola il tuo RRR e lo confronta con le soglie di prudenza diffuse.

Quanto può durare un prestito personale?

I prestiti personali in Italia hanno una durata standard tra 24 e 84 mesi (2-7 anni), con alcune offerte fino a 120 mesi (10 anni) per importi elevati. La durata ottimale dipende dal rapporto rata/reddito sostenibile: durate più lunghe abbassano la rata mensile ma aumentano il costo totale degli interessi. Questo strumento ti mostra come cambia la rata mensile al variare della durata.

Si può ottenere un prestito personale con segnalazione CRIF?

Una segnalazione CRIF non blocca automaticamente l'erogazione, ma riduce significativamente la probabilità statistica. La permanenza dei dati negativi nei SIC (CRIF, Experian, CTC) varia: 12 mesi per ritardi 1-2 rate poi regolarizzati, 24 mesi per ritardi più gravi, 36 mesi per inadempimenti gravi dalla data di estinzione. La cessione del quinto è spesso accessibile anche con segnalazioni CRIF perché la garanzia è la busta paga.

Quanto tempo ci vuole per avere un prestito personale?

In base alle medie di mercato rilevate, i tempi di elaborazione di un prestito personale per profili simili mostrano un andamento variabile e dipendono da molteplici fattori (istituto erogante, completezza della documentazione, profilo del richiedente). I dati sono forniti a solo scopo statistico indicativo e non vincolante. Per indicazioni operative su tempi specifici occorre rivolgersi a un intermediario iscritto OAM o all'istituto di credito di interesse.

L'analisi di equilibrio finanziario è attendibile?

L'analisi è calibrata sulle soglie pubbliche di prudenza (RRR 30-35%, soglia di sussistenza 800-900€). È uno strumento di educazione finanziaria per capire il proprio budget prima di richiedere un prestito, e non sostituisce la valutazione dell'istituto erogante o di un mediatore creditizio iscritto OAM.

Prestito personale

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* campo obbligatorio (facoltativo) campo opzionale Importi e reddito: scrivi solo il numero, senza punti né virgole (es. 25000)

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Stima indicativa calcolata su parametri medi di mercato. Il valore reale dipende dall'istituto erogante.

Profilo richiedente

Quanti anni hai?*

Provincia di residenza*

Lavoro e reddito

Che lavoro fai?*

Scadenza contratto (facoltativo)

Da quanto tempo lavori qui? (facoltativo)

Reddito e impegni finanziari

Quanto guadagni al mese (netto)?*

Hai finanziamenti in corso o segnalazioni?*

Situazione abitativa

Tipologia abitazione*

Importo mensile mutuo/affitto (€) (facoltativo)

Altre entrate

Le altre entrate aumentano il reddito complessivo e migliorano il rapporto rata/reddito. Indica solo importi mensili netti e ricorrenti.

Altre entrate mensili nette (opzionale) Assegni figli, affitti, pensione, secondo lavoro… solo se dichiarati e documentabili

Carte revolving (facoltativo)

Sezione opzionale. Compilala solo se hai carte di credito revolving attive (con rata mensile). Altrimenti puoi proseguire direttamente al calcolo.

Finalità del prestito

A cosa ti serve il prestito? (facoltativo)

Garante / Coobbligato (opzionale)

Vuoi inserire un coobbligato/garante? (facoltativo)

Dati del coobbligato

Reddito netto mensile del coobbligato (€) (facoltativo) (reddito netto in busta paga)

Il coobbligato è convivente? (facoltativo)

—

Rata mensile stimata

—

Rapporto rata/reddito

—

Reddito residuo

Il TAEG specifico verrà comunicato dall'istituto erogante in fase di pratica

Fattori positivi

Analisi dei fattori favorevoli del tuo bilancio...

Fattori negativi

Elementi che penalizzano la tua richiesta e come risolverli...

Analisi completa del profilo

Analisi approfondita del profilo con numeri esatti, rapporti e valutazioni dettagliate basate sui parametri inseriti...

Scenario ottimale

L'analisi di come la rata incide sul tuo bilancio sarà mostrata qui...

Cose da sapere prima di firmare

Confronta sempre il TAEG, non il TAN. Il TAN è il tasso puro; il TAEG include spese di istruttoria, incasso rata e oneri accessori ed è l'unico numero che dice quanto costa davvero il finanziamento. Due offerte con lo stesso TAN possono avere TAEG molto diversi.
Durata e costo totale viaggiano insieme. Allungare la durata abbassa la rata mensile e alleggerisce il budget, ma aumenta il totale degli interessi che pagherai; accorciarla fa il contrario. Scegli l'equilibrio che il tuo bilancio regge davvero.
Hai diritto all'estinzione anticipata. Puoi chiudere il prestito prima della scadenza pagando il capitale residuo e una penale contenuta e limitata per legge: utile se in futuro la tua situazione migliora.
Le polizze sono spesso facoltative. Verifica se nell'offerta sono incluse coperture assicurative (CPI) e quanto pesano sul costo: molte non sono obbligatorie e puoi valutarle a parte.
Hai 14 giorni per ripensarci. Dopo la firma di un contratto di credito al consumo la legge ti dà il diritto di recesso entro 14 giorni, senza dover spiegare il motivo.

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Se il prestito personale non è la soluzione migliore, quale prodotto finanziario fa al caso tuo...

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